Terma Perkhidmatan

1. Skop Perkhidmatan

PayungMe beroperasi sebagai platform pinjaman digital berlesen yang memudahkan penyerahan, penilaian, kelulusan, dan pentadbiran permohonan pinjaman yang ditawarkan oleh Gerbang Tunai Resources Sdn. Bhd., pemberi pinjaman wang berlesen di bawah Akta Pemberi Pinjaman Wang 1951 (Akta 400). Semua kemudahan pinjaman yang disediakan melalui platform PayungMe dikawal oleh Perjanjian Pinjaman yang berbeza dan boleh dikuatkuasakan secara sah, yang dilaksanakan antara Peminjam ("Anda") dan Gerbang Tunai Resources Sdn. Bhd., mematuhi Peraturan Pemberi Pinjaman Wang (Kawalan dan Pelesenan) 2003. Perjanjian Pinjaman hendaklah menggunakan bentuk yang ditetapkan di bawah Jadual J Peraturan untuk pinjaman tanpa cagaran (atau Jadual K untuk pinjaman bercagaran, jika berkenaan), seperti yang diamanatkan oleh Kementerian Pembangunan Kerajaan Tempatan (KPKT).

2. Kelayakan Pengguna dan Keperluan Akaun

Untuk mengakses dan menggunakan platform PayungMe dan memohon sebarang kemudahan pinjaman di bawahnya, Pemohon ("Anda") hendaklah memenuhi keperluan kelayakan mandatori berikut:

• Kewarganegaraan: Anda mestilah warganegara Malaysia atau pemastautin tetap Malaysia dan memiliki MyKad yang sah yang dikeluarkan oleh Jabatan Pendaftaran Negara.
• Keperluan Umur: Anda mestilah mencapai umur minimum lapan belas (18) tahun pada masa permohonan.
• Kediaman: Anda mesti mengekalkan alamat kediaman tetap di Malaysia, yang hendaklah diisytiharkan dan disahkan sebagai sebahagian daripada proses permohonan pinjaman.
• Butiran Hubungan dan Perbankan: Anda mesti memiliki nombor telefon bimbit yang sah berdaftar di Malaysia dan mengekalkan akaun bank tempatan yang aktif untuk tujuan pengeluaran dan pembayaran balik pinjaman.
• Kriteria Kewangan dan Kelayakan Kredit: Anda mesti memenuhi piawaian pendapatan minimum, skor kredit, dan keupayaan membayar hutang seperti yang ditentukan oleh Gerbang Tunai Resources Sdn. Bhd. mengikut dasar pemberian pinjaman dalaman dan rangka kerja penilaian kreditnya.

2.1 Ketepatan Akaun dan Maklumat

• Kewajipan Ketepatan: Anda dikehendaki memberikan maklumat peribadi, kewangan, dan hubungan yang benar, lengkap, terkini, dan tepat pada semua peringkat pendaftaran, orientasi, dan permohonan pinjaman.
• Kewajipan Berterusan untuk Mengemas Kini: Anda hendaklah segera mengemas kini Gerbang Tunai Resources Sdn. Bhd. tentang sebarang perubahan dalam keadaan peribadi atau kewangan anda yang mungkin menjejaskan kelayakan, kelayakan kredit, atau keupayaan pembayaran pinjaman anda.
• Keselamatan dan Kerahsiaan Akaun: Anda bertanggungjawab sepenuhnya untuk mengekalkan kerahsiaan dan keselamatan kelayakan log masuk anda, termasuk nama pengguna, kata laluan, kata laluan sekali (OTP), dan sebarang token pengesahan yang disediakan oleh platform.
• Hak Penggantungan atau Penamatan: Syarikat berhak mutlak untuk menggantung, menyekat, atau menamatkan akses anda secara kekal kepada platform PayungMe di mana ia mempunyai alasan munasabah untuk mempercayai bahawa maklumat yang diberikan adalah palsu, tidak tepat, tidak lengkap, lapuk, atau mengelirukan.
• Pematuhan Kawal Selia: Semua maklumat yang anda berikan akan dikumpul, diproses, dan disimpan mengikut Akta Perlindungan Data Peribadi 2010 (PDPA), Akta Pemberi Pinjaman Wang 1951, dan mana-mana undang-undang dan peraturan Malaysia yang berkenaan.

3. Permohonan dan Perjanjian Pinjaman

3.1 Proses Pinjaman

• Penyerahan Permohonan: Semua permohonan pinjaman yang dikemukakan melalui platform digital PayungMe hendaklah dianggap sebagai permintaan rasmi untuk mendapatkan pinjaman daripada Gerbang Tunai Resources Sdn. Bhd.
• Penilaian dan Pengesahan Kelayakan: Setiap permohonan pinjaman hendaklah menjalani penilaian kelayakan dan kelayakan kredit yang komprehensif, yang mungkin termasuk pengesahan identiti peribadi melalui eKYC, pengambilan maklumat kredit daripada CTOS eCCRIS API, dan penilaian pendapatan dan kedudukan kewangan.
• Tawaran Bersyarat dan Pra-Kelulusan: Jika penilaian awal memuaskan, Pemohon akan menerima kelulusan bersyarat atau tawaran pinjaman pra-diluluskan.
• Pengeluaran Perjanjian Pinjaman Rasmi: Setelah menerima tawaran bersyarat, Pemohon hendaklah diberikan Perjanjian Pinjaman rasmi yang disediakan mengikut Jadual J atau Jadual K seperti yang ditetapkan di bawah Peraturan Pemberi Pinjaman Wang (Kawalan dan Pelesenan) 2003.
• Perjanjian Mengikat: Perjanjian Pinjaman hendaklah berkuat kuasa undang-undang hanya setelah pelaksanaan digital oleh kedua-dua pihak.
• Hak untuk Menarik Balik: Sebelum pelaksanaan Perjanjian Pinjaman, Pemohon boleh menarik balik atau membatalkan permohonan pada bila-bila masa melalui platform tanpa dikenakan penalti.

3.2 Perjanjian Pinjaman Rasmi dan Pematuhan Berkanun

Semua pinjaman yang difasilitasi melalui PayungMe adalah pinjaman tidak bercagar (unsecured loans), bermakna tiada cagaran diperlukan daripada peminjam. Perjanjian Pinjaman hendaklah disediakan dengan tegas mengikut Akta Pemberi Pinjaman Wang 1951 (Akta 400) dan Peraturan Pemberi Pinjaman Wang (Kawalan dan Pelesenan) 2003. Perjanjian Pinjaman boleh dilaksanakan secara digital menggunakan kaedah yang selamat dan boleh disahkan yang mematuhi Akta Perdagangan Elektronik 2006 dan/atau Akta Tandatangan Digital 1997.

3.3 Kadar Faedah dan Pematuhan Berkanun

Semua kadar faedah yang berkenaan dengan pinjaman yang difasilitasi melalui platform PayungMe hendaklah mematuhi dengan ketat Akta Pemberi Pinjaman Wang 1951 (Akta 400) dan Peraturan Pemberi Pinjaman Wang (Kawalan dan Pelesenan) 2003. Tiada pinjaman yang difasilitasi melalui PayungMe akan membawa kadar faedah yang melebihi siling berkanun terkawal yang ditetapkan di bawah peraturan pemberian pinjaman wang Malaysia.

3.4 Hak Peminjam dan Kelayakan Berkanun

• Hak kepada Pendedahan Penuh dan Tepat: Setiap peminjam berhak menerima pendedahan yang jelas, lengkap, dan tidak mengelirukan tentang semua maklumat material yang berkaitan dengan pinjaman.
• Hak kepada Salinan Perjanjian Pinjaman: Setelah pelaksanaan pinjaman, peminjam hendaklah diberikan satu (1) salinan percuma Perjanjian Pinjaman yang dilaksanakan dengan sewajarnya.
• Hak kepada Resit Pembayaran Balik: Peminjam hendaklah dikeluarkan resit yang sah dan terperinci untuk setiap pembayaran balik yang dibuat.
• Hak kepada Persetujuan Termaklum: Tiada peminjam akan dikehendaki atau dibenarkan menandatangani Perjanjian Pinjaman yang kosong atau tidak lengkap.
• Hak kepada Layanan Adil dan Ketelusan: Peminjam hendaklah dilayan dengan keadilan, maruah, dan ketelusan pada setiap masa.
• Hak kepada Jalan Penyelesaian Kawal Selia: Peminjam boleh membuat aduan terus kepada Gerbang Tunai Resources Sdn. Bhd. atau meningkatkan kepada Bahagian Kawalan Kredit Komuniti (BKK) KPKT.

3.5 Pematuhan Duti Setem dan Pengeluaran Pinjaman

Mengikut Seksyen 16 Akta Pemberi Pinjaman Wang 1951 dan Akta Setem 1949, setiap Perjanjian Pinjaman mesti disetemkan dengan sewajarnya sebelum sebarang pengeluaran dana pinjaman boleh dilaksanakan. Hasil pinjaman hanya akan dikeluarkan selepas Perjanjian Pinjaman disetemkan melalui sistem STAMPS LHDNM.

4. Kewajipan Pembayaran Balik dan Prosedur Pembayaran

4.1 Kewajipan dan Kaedah Pembayaran Balik

Peminjam mengakui dan bersetuju bahawa semua pembayaran balik kemudahan pinjaman hendaklah dibuat dengan ketat mengikut jadual pembayaran balik yang ditetapkan dalam Perjanjian Pinjaman. Semua pembayaran balik pinjaman hendaklah dilaksanakan hanya melalui saluran pembayaran yang diluluskan dan selamat yang ditetapkan oleh PayungMe, yang mungkin termasuk FPX, pemindahan perbankan dalam talian, arahan debit automatik, pemindahan e-wallet, atau pemindahan bank manual.

4.2 Faedah Mungkir dan Caj Pembayaran Lewat

Sekiranya Peminjam gagal membuat sebarang pembayaran balik yang dijadualkan pada tarikh akhir yang ditetapkan, ketidakbayaran tersebut akan membentuk kemungkiran. Faedah mungkir hendaklah dikira atas asas faedah mudah dan akan terkumpul hanya pada jumlah tertunggak untuk tempoh kelewatan. Kadar yang berkenaan hendaklah mengikut had yang ditetapkan di bawah Peraturan Pemberi Pinjaman Wang (Kawalan dan Pelesenan) 2003.

4.3 Kutipan dan Tindakan Undang-undang

Sekiranya berlaku sebarang ketidakbayaran atau kemungkiran, Gerbang Tunai Resources Sdn. Bhd. berhak sepenuhnya di sisi undang-undang untuk mengambil semua langkah yang perlu untuk mendapatkan semula jumlah tertunggak. Semua aktiviti kutipan dan pemulihan hendaklah dijalankan dengan mematuhi ketat Akta Pemberi Pinjaman Wang 1951 dan Garis Panduan Amalan Kutipan Hutang Bertanggungjawab dan Adil yang dikeluarkan oleh KPKT.

5. Privasi dan Keselamatan Data

5.1 Perlindungan dan Pemprosesan Data Peribadi

Gerbang Tunai Resources Sdn. Bhd. mengumpul, memproses, menyimpan, dan melindungi semua data peribadi Penggunanya dengan mematuhi ketat Akta Perlindungan Data Peribadi 2010 (PDPA). Dengan mengakses atau menggunakan platform PayungMe, anda secara nyata mengakui dan bersetuju kepada Syarikat mengumpul, memproses, menggunakan, dan menyimpan data peribadi, kewangan, dan transaksi anda untuk tujuan yang berkaitan secara langsung dengan penyediaan perkhidmatan pemberian pinjaman wang digital.

Data collection purposes include:

• Pengesahan dan pengesahan identiti (termasuk proses eKYC)
• Penilaian dan pemarkahan kredit melalui CTOS dan CCRIS
• Pemprosesan permohonan pinjaman dan pengurusan akaun
• Pencegahan dan pengesanan penipuan dan pengubahan wang haram
• Pematuhan kewajipan pelaporan kawal selia
• Komunikasi dan pemberitahuan berkaitan pinjaman atau akaun anda

Mengikut PDPA, anda berhak meminta akses kepada data peribadi anda, meminta pembetulan data yang tidak tepat, menarik balik persetujuan untuk pemprosesan, dan membuat pertanyaan atau memfailkan aduan mengenai amalan pemprosesan data.

5.2 Keselamatan

PayungMe melaksanakan dan mengekalkan langkah keselamatan yang teguh dalam pematuhan penuh dengan Garis Panduan Pemberian Pinjaman Wang Dalam Talian yang dikeluarkan oleh KPKT, Akta Perlindungan Data Peribadi 2010, dan piawaian keselamatan siber yang berkaitan. Syarikat mengamalkan kawalan keselamatan yang diterima industri, termasuk penyulitan semua data dalam transit dan rehat, pengesahan berbilang faktor, pemantauan berterusan, dan audit keselamatan berkala.

6. Kelakuan Terlarang dan Indemniti

6.1 Penggunaan Terlarang

Anda bersetuju untuk tidak menggunakan platform PayungMe untuk sebarang tujuan yang menyalahi undang-undang, penipuan, tidak beretika, atau melanggar mana-mana undang-undang Malaysia yang berkenaan. Anda secara nyata bersetuju untuk tidak:

• Memberikan sebarang maklumat palsu, tidak tepat, mengelirukan, atau menipu
• Terlibat dalam sebarang kelakuan penipuan, menipu, atau menyalahi undang-undang
• Menggunakan platform untuk mengubah wang haram atau membiayai keganasan
• Mengganggu atau menjejaskan keselamatan platform
• Melanggar sebarang hak harta intelek
• Menyamar sebagai mana-mana orang atau entiti
• Memintas atau menyalahgunakan proses pinjaman atau fungsi platform

6.2 Indemniti

Anda dengan ini bersetuju untuk memberi indemniti sepenuhnya, mempertahankan, dan membebaskan Gerbang Tunai Resources Sdn. Bhd., PayungMe, dan pengarah, pegawai, pekerja, dan ejen masing-masing daripada dan terhadap sebarang dan semua tuntutan, permintaan, liabiliti, kerugian, ganti rugi, kos, dan perbelanjaan yang timbul daripada pelanggaran Terma ini, penyalahgunaan platform, pelanggaran undang-undang yang berkenaan, atau sebarang maklumat palsu atau penipuan yang diberikan.

7. Undang-undang Pentadbiran dan Penyelesaian Pertikaian

7.1 Undang-undang Pentadbiran dan Pematuhan Kawal Selia

Terma dan Syarat ini hendaklah ditadbir oleh dan ditafsirkan mengikut undang-undang Malaysia, termasuk Akta Pemberi Pinjaman Wang 1951, Akta Perlindungan Data Peribadi 2010, Akta Perdagangan Elektronik 2006, Akta Tandatangan Digital 1997, dan Akta Perlindungan Pengguna 1999. Semua pertikaian hendaklah terletak di bawah bidang kuasa eksklusif mahkamah Malaysia.

7.2 Aduan, Penyelesaian Pertikaian, dan Bidang Kuasa

Jika anda mempunyai sebarang kebimbangan atau aduan mengenai amalan pemberian pinjaman atau perkhidmatan kami, sila hubungi Jabatan Khidmat Pelanggan kami di [email protected]. Semua aduan akan diakui dalam masa tujuh (7) hari bekerja dan diselesaikan dalam masa dua puluh satu (21) hari bekerja.

Sekiranya anda masih tidak berpuas hati, anda boleh meningkatkan perkara tersebut kepada Bahagian Kawalan Kredit Komuniti (BKK) KPKT di [email protected] atau +603-8891 4351/4352.

Sebarang pertikaian yang timbul daripada Terma ini hendaklah tertakluk kepada bidang kuasa eksklusif mahkamah Malaysia dan ditadbir oleh undang-undang Malaysia.

8. Pindaan dan Hubungan

8.1 Pindaan, Kemas Kini, dan Pematuhan Kawal Selia

PayungMe dan Gerbang Tunai Resources Sdn. Bhd. berhak untuk meminda, mengubah suai, atau mengemas kini Terma dan Syarat ini pada bila-bila masa untuk mematuhi perubahan kawal selia, penambahbaikan operasi, atau undang-undang yang berkenaan. Sebarang pindaan akan berkuat kuasa setelah penerbitan di platform PayungMe. Penggunaan berterusan anda terhadap platform selepas pindaan membentuk penerimaan tersirat Terma yang disemak.

8.2 Maklumat Hubungan dan Notis Undang-undang